Sai Come Fare: guida all’educazione finanziaria

 

 

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Sai Come Fare è una raccolta di articoli dedicata a offrire una guida completa all’educazione finanziaria.

Calcolatori

uomo con calcolatrice gigante in mano

Educazione finanziaria

L’educazione finanziaria aiuta a gestire il denaro in modo responsabile, pianificando entrate e uscite, risparmiando, investendo e utilizzando il credito con criterio. Favorisce una maggiore consapevolezza dei rischi associati a investimenti e indebitamento, promuovendo scelte ponderate.

Queste conoscenze consentono di prendere decisioni informate, affrontare imprevisti e pianificare il futuro economico, migliorando stabilità e benessere finanziario. Inoltre, incoraggiano un approccio proattivo alla gestione del denaro, basato su autodisciplina e strategie a lungo termine.

In un contesto di rapide trasformazioni e incertezze economiche, sviluppare competenze finanziarie permette di adattarsi con maggiore efficacia alle diverse situazioni della vita, supportando scelte sostenibili e consapevoli nel tempo.

Pianifica

Accumula

Diversifica

Proteggi

uomo in blu indica scudo rosa

Pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria è il processo di organizzazione delle risorse economiche per raggiungere obiettivi a breve, medio e lungo termine.

Prevede un’analisi della situazione economica attuale, la definizione di traguardi specifici e la creazione di un piano per allocare i fondi in modo efficiente, considerando entrate, spese, risparmi, investimenti e potenziali rischi.

Una strategia ben strutturata parte dall’educazione finanziaria e include aspetti come la gestione del debito, la tutela contro imprevisti tramite assicurazioni, la pianificazione pensionistica e la definizione di obiettivi di investimento.

Mind Map

donna pensa alla pianificazione finanziaria con immagini di auto casa universita

Regola del 50/30/20

La regola del 50/30/20 è un approccio pratico per gestire le finanze personali, suddividendo il reddito netto in tre categorie:
  • 50% per le necessità: Copre le spese essenziali, come affitto o mutuo, bollette, cibo, trasporti e assicurazioni. Questi costi rappresentano il minimo indispensabile per vivere.
  • 30% per i desideri: Include le spese non essenziali ma che migliorano la qualità della vita, come viaggi, shopping, ristoranti e intrattenimento.
  • 20% per risparmi e investimenti: Questa quota è dedicata al futuro e alla sicurezza finanziaria, con risparmi per obiettivi a lungo termine, fondo emergenze, investimenti e la riduzione dei debiti.

È una linea guida flessibile per una buona educazione finanziaria che aiuta a bilanciare spese quotidiane e pianificazione finanziaria a lungo termine, adattabile alle esigenze personali.

Necessità 50%

Desideri 30%

Risparmi 20%

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Piano di Accumulo Capitale (PAC)

Investi con piccoli versamenti periodici e costruisci il tuo futuro!

  • Flessibilità: Scegli l’importo e la frequenza che meglio si adattano a te.
  • Gestione del rischio: Acquista più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti.
  • Ideale per obiettivi a lungo termine: Pensione, istruzione, progetti futuri.

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donna che progetta il futuro con accanto maialino salvadaio calendario e penna in mano educazione finanziaria

Paga prima te stesso

uomo che mette soldi in un salvadanaio a forma di pocellino

Paga prima te stesso” è un principio essenziale per una gestione efficace delle finanze personali. Implica accantonare una parte del reddito prima di affrontare altre spese, assicurando così una base per un futuro economico stabile. Questo è il cuore dell’educazione finanziaria.

Come applicare la regola del 20%

Ogni mese, destina il 20% delle entrate nette a risparmi o investimenti, prioritizzandoli rispetto a bollette, spese quotidiane ed extra. Ad esempio, con un reddito di 2.000€, dovresti mettere da parte 400€.

Perché è fondamentale?

  • Costruire sicurezza economica: Creare un fondo, risparmiando, offre protezione contro imprevisti e prepara a cogliere nuove opportunità.
  • Far crescere il patrimonio: Gli investimenti permettono di beneficiare dell’interesse composto, aumentando i risparmi nel tempo.
  • Adottare una gestione consapevole: Imparare a vivere entro i propri mezzi consente di pianificare senza sacrificare il futuro.

Se risparmiare il 20% risulta difficile, inizia con una quota più modesta (ad esempio il 10%) e incrementala progressivamente. L’importante è partire, indipendentemente dall’importo iniziale.

Dollar cost averaging

Il Dollar Cost Averaging (DCA) è una strategia d’investimento che prevede acquisti regolari di un asset con una somma fissa, indipendentemente dal prezzo. Vantaggi:

  1. Gestione della volatilità: Riduce l’impatto delle fluttuazioni di mercato.
  2. Media del costo: Bilancia il prezzo medio di acquisto nel tempo.
  3. Semplicità e disciplina: Favorisce un approccio costante e sistematico.

Perfetto per chi vuole investire gradualmente e con serenità, senza preoccuparsi del tempismo del mercato.

dollar costa averaging

MSCI World

L’MSCI World Total Return Index (USD) è un benchmark azionario globale che riflette la performance dei mercati sviluppati in tutto il mondo. Include circa 1.500 società di grande e media capitalizzazione provenienti da 23 paesi.

La versione “Total Return” considera sia le variazioni di prezzo delle azioni che i dividendi reinvestiti, espressi in dollari statunitensi, offrendo una panoramica completa dei rendimenti. Questo indice è uno strumento di riferimento per analizzare la performance dei portafogli azionari globali e individuare i trend del mercato internazionale.

Di seguito la ripartizione settoriale e geografica. (dati aggiornati a dicembre 2024)

(msci.com)

grafico msci world index usd evidenziati in blu i cali e in rosso la crescita

Diversificazione settoriale

Diversificazione geografica

Diversificazione finanziaria

La diversificazione finanziaria è una strategia di investimento che consiste nel distribuire il capitale tra vari asset, settori o aree geografiche per ridurre il rischio complessivo.

Principi fondamentali:

  • Riduzione del rischio: Diversificando, si limita l’impatto negativo di eventuali perdite su un singolo investimento.
  • Allocazione degli asset: Gli investimenti vengono distribuiti tra classi di attività diverse, come azioni, obbligazioni, immobili, materie prime, e liquidità.
  • Diversificazione settoriale e geografica: Si investe in settori economici differenti o in mercati di varie regioni per proteggersi da eventi locali o specifici.

I tre secchielli

“La maggiore tranquillità si ottiene distribuendo gli investimenti in tre “secchielli” secondo i propri obiettivi in breve, medio e lungo termine: liquidità, obbligazioni e azioni.”  (Richard Thaler)

tre secchielli di colore blu rosso e verde

Obbligazioni: debito

Azioni: capitale

Fondi: paniere

L’importanza della copertura assicurativa

uomo con borsa gigante protetto da ombrello

La copertura assicurativa è fondamentale per proteggere individui, famiglie e immobili da eventi imprevisti che potrebbero comportare gravi perdite finanziarie. Consente di trasferire il rischio a una compagnia assicurativa, garantendo sicurezza economica e stabilità. Per esempio:

  • Per le persone, assicura la protezione contro spese mediche, danni alla proprietà, perdita di reddito o responsabilità legali.
  • Per gli immobili, garantisce contro danni da incendio, furto, danni atmosferici o altre calamità, tutelando il valore dell’immobile.

Inoltre, l’assicurazione favorisce una pianificazione finanziaria a lungo termine e sostiene il sistema economico, riducendo il peso degli imprevisti su risparmi e investimenti.

Proteggi ciò che conta di più

Probabilmente hai un’auto, una casa e una famiglia. Se ti chiedessi di metterli su un podio in ordine di importanza, è quasi certo che la famiglia occuperebbe il primo posto, seguita dalla casa e infine dall’auto. Ma ora ti pongo una seconda domanda: quale di questi tre è assicurato? Sono pronto a scommettere che la tua risposta sarà l’auto. E gli altri due? Soprattutto, la famiglia, che consideri al primo posto, è adeguatamente assicurata?

scala-dei-valori

L’erosione del potere d’acquisto: l’impatto dell’inflazione

inflazione grafico confronto valore nominale e reale

Questo grafico illustra come 100.000 euro depositati su un conto corrente infruttifero perdano valore reale a causa di un’inflazione annua teorica del 3%.

  • Linea blu tratteggiata: rappresenta il valore nominale (100.000 euro), che rimane invariato nel tempo.
  • Linea rossa: mostra il valore reale del denaro, che dopo 10 anni scende a un potere d’acquisto di circa 74.000 euro.

Questo esempio evidenzia come il denaro non investito si deprezzi con il tempo, sottolineando l’importanza di una solida educazione finanziaria per comprendere l’impatto dell’inflazione e adottare strategie per preservare il patrimonio.

Piramide demografica

La piramide demografica italiana riflette un rapido invecchiamento della popolazione, caratterizzata da una base stretta, segno di un basso tasso di natalità, e un vertice ampio, che indica una percentuale elevata di anziani. Questo fenomeno è il risultato di un’aspettativa di vita lunga e del calo della popolazione giovane, che pone sfide significative per il sistema previdenziale, il settore sanitario e il mercato del lavoro.

L’invecchiamento demografico impone una revisione del modello di welfare italiano, che dovrà adattarsi a un contesto con una crescente percentuale di anziani e una presenza giovanile in diminuzione. Ciò potrebbe comportare un aumento della pressione fiscale sulle generazioni attive e una contrazione della forza lavoro, influendo sull’innovazione e sulla competitività economica del Paese.

Diventa quindi cruciale promuovere politiche a favore della natalità e del lavoro femminile, per favorire un riequilibrio demografico e garantire un futuro sostenibile.

(populationpyramid.net)

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